Você sabia que é possível contratar um seguro auto online, sem sair de casa e com apenas alguns cliques?
Essa é uma opção cada vez mais procurada por quem quer proteger o seu veículo contra roubos, furtos, acidentes e outros imprevistos, mas sem gastar muito tempo e dinheiro.
Mas como funciona o seguro auto online? Quais são as vantagens e os cuidados que você deve ter ao contratar esse tipo de serviço? Como escolher a melhor seguradora e o melhor plano para o seu perfil e o seu bolso?
Neste artigo, vamos responder essas e outras perguntas, e te mostrar 5 passos para contratar um seguro auto online com segurança e economia. Acompanhe!
O que é o seguro auto online?
O seguro auto online é uma modalidade de seguro que permite que você contrate e gerencie a sua apólice pela internet, sem a necessidade de intermediários, como corretores ou agências.
Você pode fazer tudo pelo seu computador, tablet ou smartphone, desde a cotação até a contratação, passando pelo envio de documentos, pagamento e acionamento do seguro em caso de sinistro.
O seguro auto online é uma forma de simplificar e agilizar o processo de contratação do seguro, além de reduzir os custos operacionais e burocráticos envolvidos.
Por isso, ele costuma ser mais barato do que o seguro tradicional, podendo chegar a até 50% de economia, dependendo do perfil do segurado e do veículo.
Quais são as vantagens e os cuidados do seguro auto online?
O seguro auto online oferece diversas vantagens para quem quer proteger o seu veículo de forma prática e econômica, como:
Comodidade: você pode contratar o seguro a qualquer hora e lugar, sem precisar se deslocar ou esperar pelo atendimento de um corretor;
Rapidez: você pode comparar as diferentes opções de seguro em poucos minutos, e receber a sua apólice em até 24 horas após a contratação;
Economia: você pode economizar até 50% no valor do seguro, pois não há comissão de corretor, nem custos administrativos ou de impressão da apólice;
Personalização: você pode escolher as coberturas e os serviços que melhor atendem às suas necessidades e ao seu orçamento, sem pagar por aquilo que não vai usar;
Transparência: você pode acessar todas as informações sobre o seu seguro, como as condições gerais, as franquias, os limites e as exclusões, de forma clara e objetiva, sem letras miúdas ou surpresas na hora do sinistro;
Autonomia: você pode gerenciar o seu seguro de forma simples e rápida, pelo seu próprio dispositivo, podendo alterar dados, solicitar serviços, acompanhar o status do sinistro, entre outras funcionalidades.
No entanto, o seguro auto online também exige alguns cuidados por parte do consumidor, como:
Verificar a reputação da seguradora: antes de contratar o seguro auto online, é importante pesquisar sobre a seguradora, conferindo se ela é autorizada pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), se ela tem boa avaliação no Reclame Aqui, se ela tem solvência financeira para pagar as indenizações, entre outros critérios de confiabilidade;
Ler atentamente as condições do seguro: é fundamental ler com atenção as condições gerais do seguro, verificando quais são as coberturas contratadas, quais são as franquias, os limites e as exclusões, quais são os procedimentos em caso de sinistro, quais são os direitos e os deveres do segurado, entre outras informações relevantes;
Enviar os documentos corretamente: é imprescindível enviar os documentos solicitados pela seguradora, como a cópia da CNH, do documento do veículo, do comprovante de residência, entre outros, de forma legível e completa, pois isso pode influenciar na análise do perfil do segurado e na liberação da apólice;
Acompanhar o status do seguro: é recomendável acompanhar o status do seguro, verificando se a apólice foi emitida, se o pagamento foi confirmado, se há alguma pendência ou divergência de dados, entre outras situações que podem comprometer a validade do seguro;
Guardar o comprovante do seguro: é essencial guardar o comprovante do seguro, que pode ser um e-mail, um SMS ou um arquivo digital, pois ele é a prova de que você contratou o seguro e de que você tem direito às coberturas e aos serviços contratados.
5 Passos para Contratar um Seguro Auto Online com Segurança e Economia
Agora que você já sabe o que é o seguro auto online, quais são as suas vantagens e os seus cuidados, vamos te mostrar 5 passos para contratar o seu seguro auto online com segurança e economia. Veja só:
Passo 1: Faça uma cotação online
O primeiro passo para contratar um seguro auto online é fazer uma cotação online, que é uma simulação do valor do seguro, baseada nas informações do seu perfil e do seu veículo.
Para isso, você pode acessar o site ou o aplicativo da seguradora de sua preferência, ou usar um comparador de seguros online, que te permite comparar as ofertas de várias seguradoras ao mesmo tempo.
Para fazer a cotação online, você vai precisar informar alguns dados, como:
Dados pessoais: nome, CPF, e-mail, telefone, data de nascimento, estado civil, profissão, etc.;
Dados do veículo: marca, modelo, ano, placa, chassi, etc.;
Dados de uso: tipo de uso (particular, comercial, misto), quilometragem média, local de pernoite, etc.;
Dados de cobertura: tipo de cobertura (básica, ampla, completa), valor da franquia, serviços adicionais (assistência 24 horas, carro reserva, vidros, etc.).
Com base nessas informações, a seguradora vai calcular o valor do seguro, considerando o risco de sinistro, a probabilidade de roubo ou furto, o custo de reparo, entre outros fatores. Quanto maior o risco, maior o valor do seguro, e vice-versa.
Passo 2: Escolha a melhor opção de seguro
O segundo passo para contratar um seguro auto online é escolher a melhor opção de seguro, de acordo com as suas necessidades e o seu orçamento.
Para isso, você deve analisar as diferentes propostas de seguro, comparando não só o preço, mas também as coberturas, os serviços, as franquias, os limites e as exclusões de cada uma.
As coberturas são as garantias que o seguro oferece em caso de sinistro, como:
Cobertura para colisão, incêndio, roubo ou furto: garante a indenização pelo valor do veículo ou pelo custo de reparo, em caso de acidente, incêndio, roubo ou furto do veículo;
Cobertura para danos a terceiros: garante o reembolso pelos danos materiais, corporais ou morais causados a outras pessoas ou veículos, em caso de acidente provocado pelo segurado;
Cobertura para passageiros: garante o pagamento de despesas médicas, hospitalares ou funerárias, em caso de acidente que resulte em morte ou invalidez dos passageiros do veículo segurado;
Cobertura para acidentes pessoais: garante o pagamento de uma indenização em caso de morte ou invalidez do segurado, decorrente de um acidente com o veículo;
Cobertura para acessórios: garante a reposição ou o conserto dos acessórios do veículo, como som, alarme, GPS, etc., em caso de sinistro.
Os serviços são as assistências que o seguro oferece ao segurado, como:
Assistência 24 horas: oferece serviços de emergência, como guincho, chaveiro, troca de pneu, pane seca, etc., em caso de imprevisto com o veículo;
Carro reserva: oferece um carro substituto ao segurado, por um período determinado, em caso de sinistro que impossibilite o uso do veículo;
Vidros: oferece a troca ou o reparo dos vidros, retrovisores, lanternas e faróis do veículo, em caso de quebra ou trinca;
Higienização: oferece a limpeza do veículo, em caso de alagamento ou enchente.
As franquias são os valores que o segurado deve pagar à seguradora, em caso de sinistro que envolva o seu veículo. Elas podem ser:
Franquia obrigatória: é o valor padrão estabelecido pela seguradora, que varia de acordo com o modelo e o ano do veículo;
Franquia reduzida: é um valor menor do que a franquia obrigatória, que implica em um aumento do valor do seguro;
Franquia majorada: é um valor maior do que a franquia obrigatória, que implica em uma redução do valor do seguro;
Franquia isenta: é a ausência de franquia, que implica em um aumento significativo do valor do seguro.
Os limites são os valores máximos que a seguradora se compromete a pagar ao segurado, em caso de sinistro. Eles podem ser:
Valor de mercado referenciado: é o valor do veículo de acordo com a tabela Fipe, que é atualizada mensalmente;
Valor determinado: é o valor fixo do veículo, definido no momento da contratação do seguro;
Valor de indenização integral: é o valor que a seguradora paga ao segurado, em caso de perda total do veículo, que pode ser o valor de mercado referenciado ou o valor determinado;
Valor de indenização parcial: é o valor que a seguradora paga ao segurado, em caso de perda parcial do veículo, que é calculado com base no custo de reparo e na franquia.
As exclusões são as situações que não estão cobertas pelo seguro, ou seja, que não dão direito à indenização ou ao reembolso. Algumas exclusões comuns são:
– Danos causados por uso indevido, imprudência ou negligência do segurado ou do condutor do veículo;
– Danos causados por atos ilícitos, como roubo, furto, estelionato, etc.;
– Danos causados por fenômenos da natureza, como terremoto, maremoto, erupção vulcânica, etc.;
– Danos causados por guerra, rebelião, revolução, terrorismo, etc.;
– Danos causados por alterações no veículo, como tuning, rebaixamento, blindagem, etc.;
– Danos causados por falha mecânica, elétrica ou eletrônica do veículo.
Passo 3: Contrate o seguro online
O terceiro passo para contratar um seguro auto online é contratar o seguro online, ou seja, finalizar a compra do seguro, após escolher a melhor opção.
Para isso, você deve seguir os passos indicados pela seguradora, que podem variar de acordo com cada empresa, mas geralmente são:
Preencher o formulário de proposta: é o documento que formaliza a sua intenção de contratar o seguro, e que contém os seus dados pessoais, do veículo, de uso e de cobertura;
Enviar os documentos solicitados: são os documentos que comprovam as informações fornecidas na proposta, como a cópia da CNH, do documento do veículo, do comprovante de residência, etc.;
Escolher a forma de pagamento: é a forma como você vai pagar o valor do seguro, que pode ser à vista, parcelado, no boleto, no cartão, etc.;
Aguardar a análise da seguradora: é o período em que a seguradora vai verificar os seus dados e documentos, e aprovar ou recusar a sua proposta de seguro;
Receber a apólice do seguro: é o documento que comprova a contratação do seguro, e que contém todas as informações sobre o seu seguro, como as coberturas, os serviços, as franquias, os limites, as exclusões, etc.
Passo 4: Acompanhe o seu seguro online
O quarto passo para contratar um seguro auto online é acompanhar o seu seguro online, ou seja, monitorar e gerenciar o seu seguro, pelo seu próprio dispositivo.
Para isso, você deve acessar o site ou o aplicativo da seguradora, usando o seu login e senha, e verificar as funcionalidades disponíveis, que podem ser:
Alterar dados: permite que você atualize os seus dados pessoais, do veículo, de uso e de cobertura, sempre que houver alguma mudança;
Solicitar serviços: permite que você peça os serviços de assistência 24 horas, carro reserva, vidros, higienização, etc., sempre que precisar;
Acompanhar o status do sinistro: permite que você saiba como está o andamento do seu processo de indenização ou reembolso, em caso de sinistro;
Renovar o seguro: permite que você renove o seu seguro, antes do vencimento da apólice, mantendo as mesmas condições ou fazendo novas alterações.
Passo 5: Acione o seguro online
O quinto e último passo para contratar um seguro auto online é acionar o seguro online, ou seja, comunicar a seguradora sobre o ocorrido, em caso de sinistro.
Para isso, você deve seguir os passos indicados pela seguradora, que podem variar de acordo com cada empresa, mas geralmente são:
Comunicar o sinistro: é o ato de informar a seguradora sobre o que aconteceu com o seu veículo, seja por telefone, e-mail, site ou aplicativo, o mais rápido possível;
Enviar os documentos solicitados: são os documentos que comprovam o sinistro, como o boletim de ocorrência, o orçamento do conserto, o laudo médico, etc.;
Levar o veículo à oficina: é o local onde o veículo será avaliado e reparado, que pode ser indicado pela seguradora ou escolhido pelo segurado, dependendo do tipo de seguro;
Pagar a franquia: é o valor que o segurado deve pagar à seguradora, em caso de sinistro que envolva o seu veículo, que pode ser obrigatória, reduzida, majorada ou isenta;
Receber a indenização ou o reembolso: é o valor que a seguradora paga ao segurado, em caso de sinistro, que pode ser integral ou parcial, de acordo com o tipo de cobertura.
Conclusão
Contratar um seguro auto online é uma forma de proteger o seu veículo de forma prática e econômica, sem sair de casa e com apenas alguns cliques. Mas para isso, é preciso seguir alguns passos, como:
- Fazer uma cotação online;
- Escolher a melhor opção de seguro;
- Contratar o seguro online;
- Acompanhar o seu seguro online;
- Acionar o seguro online.
Além disso, é preciso ter alguns cuidados, como verificar a reputação da seguradora, ler atentamente as condições do seguro, enviar os documentos corretamente, acompanhar o status do seguro e guardar o comprovante do seguro.
Veja também, Como Contratar Um Seguro Viagem Estados Unidos Em 5 Passos
Seguindo essas dicas, você pode contratar um seguro auto online com segurança e economia, e ficar tranquilo em relação ao seu veículo.
E você, já contratou ou pretende contratar um seguro auto online? Deixe a sua opinião e as suas sugestões nos comentários.
Até a próxima!
