O empréstimo garantia imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de crédito que permite que você use o seu imóvel como garantia de pagamento.
Isso significa que, em caso de inadimplência, o banco ou a instituição financeira pode tomar posse do seu bem.
Essa é uma forma de conseguir taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que outras opções de crédito, como o cheque especial ou o cartão de crédito.
Além disso, você pode usar o dinheiro do empréstimo para qualquer finalidade, como reformar a casa, investir em um negócio, pagar dívidas, viajar, etc.
Mas, como todo empréstimo, o empréstimo garantia imóvel também tem seus riscos e desvantagens. Por isso, é preciso ter cuidado e planejamento antes de contratar esse tipo de crédito.
Neste artigo, eu vou te dar 5 dicas para aproveitar o empréstimo garantia imóvel da melhor forma possível, sem comprometer o seu patrimônio e a sua saúde financeira. Vamos lá?
Como surgiu o empréstimo garantia imóvel?
O empréstimo garantia imóvel é uma prática muito comum em países como os Estados Unidos, onde é chamado de mortgage ou refinancing.
Lá, as pessoas costumam usar o crédito para comprar ou trocar de casa, ou para obter recursos extras para outros fins.
No Brasil, essa modalidade de crédito começou a se popularizar nos últimos anos, principalmente por causa da crise econômica e da dificuldade de acesso a outras formas de crédito.
Segundo dados do Banco Central, o saldo de operações de crédito com garantia de imóvel cresceu 32,5% em 2020, chegando a R$ 18,7 bilhões.
Mas, apesar do aumento da demanda, o empréstimo garantia imóvel ainda é pouco conhecido e utilizado pelos brasileiros.
Muitas pessoas têm receio de colocar o seu imóvel em risco, ou não sabem como funciona esse tipo de crédito.
Por isso, é importante se informar e entender as vantagens e desvantagens do empréstimo garantia imóvel, antes de decidir se ele é uma boa opção para você.
Quais são as vantagens do empréstimo garantia imóvel?
O empréstimo garantia imóvel tem algumas vantagens em relação a outras modalidades de crédito, como:
Taxas de juros mais baixas: como o imóvel é uma garantia de pagamento, o risco de inadimplência é menor para o credor, e isso se reflete em taxas de juros mais atrativas para o tomador.
Segundo o Banco Central, a taxa média de juros do empréstimo garantia imóvel foi de 13,1% ao ano em dezembro de 2020, enquanto a do cheque especial foi de 114,2% e a do cartão de crédito rotativo foi de 313,6%.
Prazos mais longos: o empréstimo garantia imóvel também permite que você parcele o pagamento em até 20 anos, dependendo da instituição financeira.
Isso significa que as parcelas podem ficar mais suaves e caber no seu orçamento. Mas, cuidado: quanto mais longo o prazo, maior o custo total do empréstimo, por causa dos juros compostos.
Valores mais altos: o empréstimo garantia imóvel também possibilita que você consiga valores mais altos de crédito, que podem chegar a até 60% do valor do seu imóvel, dependendo da avaliação e da instituição financeira.
Isso pode ser útil para quem precisa de uma quantia maior para realizar um projeto ou resolver uma situação financeira.
Liberdade de uso: o empréstimo garantia imóvel não tem uma finalidade específica, ou seja, você pode usar o dinheiro como quiser, desde que seja legal e ético.
Você pode, por exemplo, usar o crédito para reformar a sua casa, investir em um negócio, pagar dívidas, viajar, estudar, etc.
Quais são as desvantagens do empréstimo garantia imóvel?
O empréstimo garantia imóvel também tem algumas desvantagens que você precisa levar em conta, como:
Risco de perder o imóvel: essa é a principal desvantagem do empréstimo garantia imóvel. Se você não conseguir pagar as parcelas em dia, o banco ou a instituição financeira pode executar a garantia e tomar posse do seu imóvel.
Isso significa que você pode perder o seu patrimônio e ficar sem moradia. Por isso, é essencial ter certeza de que você vai conseguir honrar o compromisso, e ter uma reserva de emergência para imprevistos.
Custo efetivo total: o custo efetivo total (CET) é o valor que você paga pelo empréstimo, considerando todos os encargos, como juros, tarifas, impostos, seguros, etc.
O CET do empréstimo garantia imóvel pode ser mais alto do que o de outras modalidades de crédito, dependendo do prazo, do valor e da instituição financeira.
Por isso, é importante comparar as opções disponíveis no mercado e escolher a mais vantajosa para você.
Burocracia e demora: o empréstimo garantia imóvel também envolve uma série de documentos e procedimentos, como a avaliação do imóvel, a análise de crédito, a contratação de um seguro, o registro em cartório, etc.
Isso pode tornar o processo mais burocrático e demorado do que o de outras modalidades de crédito.
Por isso, se você precisa de dinheiro rápido, o empréstimo garantia imóvel pode não ser a melhor opção para você.
Como contratar o empréstimo garantia imóvel?
Para contratar o empréstimo garantia imóvel, você precisa seguir alguns passos, como:
Pesquisar as opções: o primeiro passo é pesquisar as opções de empréstimo garantia imóvel disponíveis no mercado, comparando as taxas de juros, os prazos, os valores, os requisitos, etc.
Você pode usar sites e aplicativos que comparam as ofertas de diferentes instituições financeiras, como o Melhor Taxa, o Creditas, o Bom Pra Crédito, etc.
Escolher a instituição financeira: depois de pesquisar as opções, você deve escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu perfil e para o seu objetivo.
Você pode optar por bancos tradicionais, como o Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal, o Bradesco, o Itaú, etc., ou por fintechs, como a Creditas, a Bcredi, a CashMe, etc.
Cada uma tem suas vantagens e desvantagens, por isso é importante analisar bem os critérios de cada uma.
Enviar a documentação: após escolher a instituição financeira, você deve enviar a documentação necessária para solicitar o empréstimo garantia imóvel.
Geralmente, são solicitados documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência, etc., e documentos do imóvel, como matrícula, IPTU, certidão negativa de ônus, etc.
Você pode enviar os documentos pelo site ou aplicativo da instituição financeira, ou por e-mail, ou presencialmente, dependendo da opção escolhida.
Aguardar a análise: depois de enviar a documentação, você deve aguardar a análise da instituição financeira, que vai verificar se você tem condições de pagar o empréstimo, se o imóvel está regularizado, se o valor solicitado está de acordo com o valor do imóvel, etc.
Esse processo pode levar alguns dias ou semanas, dependendo da instituição financeira e da complexidade do caso.
Fazer a avaliação do imóvel: após a análise, você deve fazer a avaliação do imóvel, que é uma vistoria feita por um profissional credenciado pela instituição financeira, que vai verificar as condições físicas, estruturais, legais e de mercado do imóvel.
Essa avaliação pode ter um custo, que varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de imóvel.
O resultado da avaliação vai determinar o valor máximo que você pode solicitar de empréstimo, que geralmente é de 50% a 70% do valor do imóvel.
Assinar o contrato: depois da avaliação do imóvel, você deve assinar o contrato do empréstimo garantia imóvel, que é um documento que formaliza as condições do empréstimo, como o valor, o prazo, a taxa de juros, as parcelas, as garantias, as penalidades, etc.
Você deve ler o contrato com atenção e esclarecer todas as dúvidas antes de assinar. O contrato pode ser assinado digitalmente ou presencialmente, dependendo da instituição financeira.
Receber o dinheiro: após assinar o contrato, você deve receber o dinheiro do empréstimo garantia imóvel na sua conta bancária, que pode ser a mesma ou diferente da instituição financeira.
O prazo para receber o dinheiro pode variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de empréstimo, mas geralmente é de alguns dias úteis.
Pagar as parcelas: depois de receber o dinheiro, você deve pagar as parcelas do empréstimo garantia imóvel, que são debitadas automaticamente da sua conta bancária, ou podem ser pagas por boleto, dependendo da instituição financeira.
Você deve pagar as parcelas em dia, para evitar juros, multas, negativação e até a perda do imóvel, que é a garantia do empréstimo.
Você também pode antecipar ou quitar o empréstimo a qualquer momento, desde que respeite as condições do contrato.
Exemplos de como usar o empréstimo garantia imóvel
Agora que você já sabe o que é e como funciona o empréstimo garantia imóvel, você deve estar se perguntando:
Como eu posso usar esse dinheiro?
A resposta é: depende do seu objetivo e da sua necessidade.
O empréstimo garantia imóvel é uma modalidade de crédito livre, ou seja, você pode usar o dinheiro para o que quiser, desde que seja legal e ético.
No entanto, é importante ter um planejamento financeiro e usar o dinheiro de forma consciente e responsável, para não se endividar ou comprometer o seu patrimônio.
Veja alguns exemplos de como você pode usar o empréstimo garantia imóvel:
Para quitar dívidas: se você está com dívidas altas, com juros elevados, como cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal, etc., você pode usar o empréstimo garantia imóvel para quitá-las e ficar livre dos juros abusivos.
Assim, você troca várias dívidas caras por uma única dívida mais barata, e consegue organizar as suas finanças.
Para investir: se você tem um projeto ou um sonho que requer um investimento alto, como abrir um negócio, fazer uma pós-graduação, comprar um carro, etc., você pode usar o empréstimo garantia imóvel para financiá-lo e obter um retorno financeiro ou pessoal.
Nesse caso, é importante fazer uma análise de viabilidade e de risco, para garantir que o investimento vale a pena e que você vai conseguir pagar o empréstimo.
Para reformar ou ampliar o imóvel: se você quer melhorar o seu imóvel, seja para aumentar o seu conforto, o seu valor de mercado, ou o seu espaço, você pode usar o empréstimo garantia imóvel para realizar a reforma ou a ampliação que deseja.
Assim, você pode deixar o seu imóvel do jeito que você sempre sonhou, e ainda valorizá-lo para uma futura venda ou aluguel.
Para viajar: se você quer realizar uma viagem dos sonhos, seja para conhecer um lugar novo, para comemorar uma data especial, ou para relaxar.
Você pode usar o empréstimo garantia imóvel para custear as suas despesas de passagem, hospedagem, alimentação, passeios, etc.
Assim, você pode aproveitar a sua viagem sem se preocupar com o dinheiro, e ainda parcelar o empréstimo em até 20 anos.
Para ajudar a família: se você tem um familiar que precisa de ajuda financeira, seja para pagar uma dívida, para fazer um tratamento médico, para estudar, etc., você pode usar o empréstimo garantia imóvel para ajudá-lo e fazer a diferença na sua vida.
Assim, você pode demonstrar o seu amor e o seu apoio, e ainda ter a tranquilidade de pagar o empréstimo com juros baixos e prazos longos.
Esses são apenas alguns exemplos de como você pode usar o empréstimo garantia imóvel, mas existem muitas outras possibilidades.
O importante é que você use o dinheiro de forma inteligente e planejada, e que não comprometa mais do que 30% da sua renda com o pagamento das parcelas.
Lembre-se que o empréstimo garantia imóvel é uma oportunidade, mas também uma responsabilidade.
Conclusão
Neste artigo, você aprendeu o que é e como funciona o empréstimo garantia imóvel, uma modalidade de crédito que usa o seu imóvel como garantia e oferece juros baixos, prazos longos e valores altos.
Veja Também, 7 Dicas de Como Fazer Um Empréstimo Consignado Com As Melhores Taxas
Você também viu como contratar o empréstimo garantia imóvel, seguindo alguns passos simples, e como usar o dinheiro para realizar os seus objetivos e necessidades.
Agora, você está mais preparado para aproveitar essa oportunidade e melhorar a sua vida financeira.
Espero que você tenha gostado do artigo e que ele tenha sido útil para você. Se você tiver alguma dúvida, sugestão ou opinião, deixe um comentário abaixo. Eu ficarei feliz em responder e conversar com você.
Obrigado pela sua atenção e até a próxima! 😊
