Comprar uma casa própria é o sonho de muitos brasileiros, mas nem sempre é fácil conseguir o crédito necessário para realizar esse desejo.

Além disso, os juros cobrados pelos bancos podem tornar o financiamento imobiliário muito caro e comprometer o seu orçamento.

Mas será que existe uma forma de fazer um financiamento imobiliário com juros baixos? A resposta é sim!

Neste artigo, vamos mostrar 7 dicas que podem ajudá-lo a conseguir as melhores condições para financiar a sua casa nova.

Acompanhe!

Como surgiu o financiamento imobiliário no Brasil?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito que permite ao comprador adquirir um imóvel parcelado, pagando uma entrada e o restante em prestações mensais.

O banco ou a instituição financeira que concede o financiamento fica com a propriedade do imóvel até que o comprador quite a dívida.

O financiamento imobiliário surgiu no Brasil na década de 1960, com a criação do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que tinha como objetivo facilitar o acesso à moradia para a população de baixa renda.

O SFH era administrado pela Caixa Econômica Federal e contava com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da caderneta de poupança.

Ao longo dos anos, o SFH passou por diversas mudanças e ampliou o seu público-alvo, abrangendo também as classes média e alta.

Hoje, o SFH é o principal sistema de financiamento imobiliário do país, mas existem outras opções, como o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), que atende aos imóveis de maior valor e tem regras mais flexíveis.

Quais são os fatores que influenciam os juros do financiamento imobiliário?

Os juros do financiamento imobiliário são os valores que o banco cobra pelo empréstimo que concede ao comprador.

Os juros são calculados sobre o saldo devedor do financiamento e são cobrados junto com as parcelas mensais.

Os juros do financiamento imobiliário podem variar bastante de acordo com diversos fatores, tais como:

• O sistema de financiamento escolhido: SFH ou SFI;
• O tipo de taxa de juros: prefixada, pós-fixada ou híbrida;
• O prazo do financiamento: quanto mais longo, maior o custo total;
• O valor da entrada: quanto maior, menor o risco para o banco e menor a taxa de juros;
• O perfil do comprador: renda, idade, histórico de crédito, relacionamento com o banco etc.;
• As condições do mercado: oferta e demanda, inflação, Selic, concorrência etc.

Quais são as principais dúvidas sobre o financiamento imobiliário com juros baixos?

Muitas pessoas têm dúvidas sobre como fazer um financiamento imobiliário com juros baixos e quais são as vantagens e desvantagens dessa opção.

Algumas das perguntas mais frequentes são:

• É possível fazer um financiamento imobiliário com juros baixos pela Caixa?
• Quais são os bancos que oferecem as menores taxas de juros para o financiamento imobiliário?
• Como comparar as taxas de juros dos diferentes bancos e modalidades de financiamento?
• Quais são os custos adicionais envolvidos no financiamento imobiliário além dos juros?
• Como negociar os juros do financiamento imobiliário com o banco?
• Como usar o FGTS para reduzir os juros do financiamento imobiliário?
• Como fazer a portabilidade do financiamento imobiliário para outro banco com juros menores?

Como fazer um financiamento imobiliário com juros baixos em 7 passos?

Se você quer fazer um financiamento para compra de imóveis com juros baixos, é preciso seguir alguns passos para conseguir as melhores condições possíveis.

Veja a seguir:

1 – Defina o valor do imóvel que você quer comprar e o quanto você pode pagar de entrada e de parcelas mensais.

Lembre-se de que a entrada deve ser de no mínimo 10% do valor do imóvel e que as parcelas não devem comprometer mais de 30% da sua renda familiar.

2 – Pesquise os bancos e as instituições financeiras que oferecem financiamento imobiliário e compare as taxas de juros, os prazos, os limites, as exigências e as facilidades de cada um.

Você pode usar simuladores online para fazer essa comparação.

3 – Escolha o sistema de financiamento que mais se adequa ao seu perfil e ao seu objetivo.

O SFH tem taxas de juros mais baixas, mas é limitado a imóveis de até R$ 1,5 milhão e a um prazo máximo de 35 anos.

O SFI tem taxas de juros mais altas, mas permite financiar imóveis de qualquer valor e com prazos maiores.

4 – Escolha o tipo de taxa de juros que mais lhe convém. A taxa prefixada é aquela que é definida no início do contrato e não muda ao longo do financiamento.

A taxa pós-fixada é aquela que varia de acordo com um índice de referência, como a TR ou o IPCA. A taxa híbrida é aquela que combina uma parte prefixada e uma parte pós-fixada.

Cada tipo de taxa tem suas vantagens e desvantagens, dependendo das expectativas sobre a inflação e o cenário econômico.

5 – Negocie os juros do financiamento imobiliário com o banco ou a instituição financeira escolhida.

Você pode tentar obter descontos ou benefícios se tiver um bom relacionamento com o banco, se tiver uma renda alta e estável, se tiver um bom histórico de crédito, se tiver outros produtos ou serviços do banco, se tiver um fiador ou um seguro, etc.

6 – Use o FGTS para reduzir os juros do financiamento imobiliário. O FGTS é um fundo que reúne parte do salário dos trabalhadores com carteira assinada e que pode ser usado para comprar ou construir um imóvel residencial.

Você pode usar o FGTS para dar uma entrada maior, para amortizar parte da dívida ou para pagar algumas parcelas do financiamento.

Isso pode diminuir o saldo devedor e os juros do financiamento.

7 – Faça a portabilidade do financiamento imobiliário para outro banco com juros menores se encontrar uma oferta melhor.

A portabilidade é a transferência da dívida de um banco para outro, sem custo adicional para o cliente.

Você pode solicitar a portabilidade se encontrar um banco que ofereça uma taxa de juros menor do que a que você paga atualmente.

Mas atenção: antes de fazer a portabilidade, verifique se não há multas ou taxas extras envolvidas na operação.

Conclusão

Fazer um financiamento imobiliário com juros baixos é possível, mas exige pesquisa, planejamento e negociação.

Veja Também, 5 Dicas de Como Fazer um Financiamento de Carro

Seguindo as dicas que apresentamos neste artigo, você pode conseguir as melhores condições para comprar a sua casa nova sem comprometer o seu orçamento.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com seus amigos e deixe a sua opinião nos comentários.

Até a próxima!